监管永远是一场猫鼠游戏

1990年,你可以轻易找到一个愿意无条件接受现金的瑞士银行,直接存入。直到1998年瑞士加强的反洗钱法,那以后,这样的行为就再也不能顺利进行了。

911事件之前,美国安检过程并不严格,虽然你需要对1万美元以上的现钞进行申报,但一次性携带诸如200万美元的现金出境,是完全合法的。

现如今,日本仍在大量使用现金。在G7国家中,它是唯一一个还在社会层面广泛流通现金的。你甚至可以直接拿着上亿日元去买房,这在高度推行无现金支付的发达国家看来难以想象。在日本,使用现金就像毛细血管般,它们流动灵活,渗透进社会的每个角落。

日本人每年花在柏青哥上的费用,超过了新西兰整个国家的 GDP,几乎全是现金。

但我估计日本使用现金的好日子也快到头了,看看它身边的几个国家,在2020年,韩国、中国和新加坡的无现金支付占比,分别为93.6%、83%和60.4%。

以后估计你只会越来越多得看到“不接受现金”的牌子。

政府为何对现金皱眉,答案就是洗钱。黑市和灰产喜好现金。纸币和黄金(确切地说是美元和黄金),时至今日,仍是最统一、最等价的交换物。

把大象装进冰箱需几步?三步。洗钱也是如此。

首先,处理赃款。将其存入大量使用现金的各类商业场所例如旅馆、赌场、餐厅。你知道在我国还有什么生意大规模使用现金吗?那就是殡仪馆。

其次,层层转移。不断地移动这笔资金,让追踪的线索消失,使得执法部门无法追踪。比如,各种商业存值卡、礼品卡、月饼券…

最后,整合资金。将已洗涤过的白钱、灰钱与黑钱混合在一起。只要这笔钱洗的足够干净,就可以随心所欲地花。你试过将白胡椒和面粉混合吗?看上去都是一样的颜色,这就是他们想要达到的目的。

现金现在已经很少见了,码商跑分过去几年流行也是这个原因,很长一段时间,拼多多都是洗钱的重灾区,这里不展开。

你想过为什么各国中央银行近年来疯狂推行数字货币(CBDC)吗,如果是为了方便支付,各种电子和第三方支付已经很发达了,钱也都是银行里的数字,随时可以管控,再弄个数字货币不是多此一举吗。

实际上,央行数字货币是一种披着科技外衣下的倒退,它让人们无法拥有私人财产,最主要的效用就是便于政府密切监控居民。其终极目的之一,就是防止洗钱。

  • 为什么有码商跑分
  • 为什么有四方支付
  • 为什么有蚂蚁搬家
  • 为什么有地下钱庄
  • 为什么有内存外贷

为什么,因为这就是猫鼠游戏,一个要统治,一个要自由。

出金难,是因为法治不健全

你可能会说,我辛苦炒币挣到的钱,跟洗钱有什么关系。

不好意思,在执法机构看来,你就是在洗钱。

  • 洗钱
  • 非法经营
  • 帮信
  • 帮掩
  • 非法买卖外汇罪
  • 偷税漏税

自己挑一个罪名吧,总有一款适合你。

什么叫「有罪推定」?

就是说如果执法部门认为你有罪,就可以追诉逮捕,推定你为实际犯罪人,除非你能够自证清白。

你初来乍富,晒着豪车和美女,怠惰生活,跟你的富豪邻居们谈笑风生。

国税局的人看到,他会怎么想?

他的第一反应,你这钱哪来的?交没交税?

你得证明这些钱,都是清白的。

1996年3月国内修改了刑事诉讼法,第十二条明确规定“未经人民法院依法判决,对任何人都不得确定有罪。“

然而实际情况真是如此吗,有多少认罪状是在人民法院签下的。

又,去问问那些在派出所旁边的超市,芥末膏都是谁买走的。

再说个数字,2021年国内有111个城市公布了当地公安的收入,你知道江苏盐城这一个地级三线城市,罚没收入有多少吗?37.27亿,在这个111城市中位居第三,比深圳还多罚了2900万。

2021年,江苏盐城的罚没收入比上一年增加了11亿,他们在财政决算的解释就一句话:公安等部门执法收入增加较多。

相比2020年,盐城的罚没收入增加了整整11亿。

所有城市(注意是所有),没有一个公布罚没收入的构成。上海甚至把罚没收入列入“其他收入”,外人并不知道罚没收入的具体数字。

地方政府对法律监管时,为何有时视而不见?这是因为国内的《公安机关经费管理办法》规定,公安部门的经费主要来源于政府拨款、收费、罚款、没收物品等。其中,公安机关需要按照法律规定,将一部分收入上缴给地方财政部门。

从1993年9月1日开始,各级公安和工商部门按照法律查处走私、贩私案件,所得罚金和没收物品的价值,有50%进入地方财政,成为地方的收入,存入地方金库。另外50%则归中央财政所有,由公安部和国家工商行政管理总局统一上缴。

政府没有税收时,权力就要想办法搜刮膏脂。

张麻子死了,谁还管你鹅城的百姓。

一位认识的圈内人,就专门帮地方公安做「币圈不良资产处置」,这些招标动辄千万,信息已脱敏,你们看看就好。

An image to describe post

当一个地区法治不健全的时候,它带来两个影响:

  • 金融监管薄弱,给权力寻租和走资提供便利。
  • 执法裁量权模糊,任何一个小县城的公安警察可以任意跨区冻结、抓捕当事人,不走法定程序直接罚没。

有地位和门路的人,依然有大量管道走资,慈善基金、军队经商、支付牌照…

冷知识:大型国企是没有外汇结算上限的,5万美元外汇上限,只是卡在底层人民头上的枷锁。

没有门路的呢,去交易所 C2C 交易。这在我看来是最下等的出金方式,因为你压根不知道自己的交易对手方是谁,早晚湿鞋。关于这点,我在上一篇「币圈出金指南1.0」里已经详细阐述,感兴趣可以去翻阅。

在可预见的未来,币圈出金只会越来越难,放弃幻想,早日面对现实。

香港是避风港吗

很遗憾,不是。

我看过不计其数的币圈大 V 推着香港的出金教程,我只希望你们明白后果。

简单来说,在币圈,很常见的一种现象是,大批小散们跟着大V的指点,找同一个中介去开卡。这个中介在几个银行里都有深度合作的客户经理。

你得明白,如果他的一个客户出了大问题,银行会反向审查。所有通过这个中介办的卡,都有可能被查。

可能被清户,寄张支票让你走人;严重的话,甚至会卷入刑事案件。

再说说律师,这也是个坑。那些专门帮人办理 BVI 离岸壳公司的代理律师,一旦有事,以他的名字为线索,大部分他办的企业都能被搜出来,都会被标记为高风险。

香港哪条法律规定了港岛的加密企业能服务大陆用户?你是香港人吗?有香港护照吗?

你出金到香港银行账户的信息,每年都会通过 CRS 报送回大陆。在香港的大量资产,你合法报税了吗?

别说存款,就连买的香港保险,一样会被自动报送,没法避开。

香港不是以前的香港,请你不要往人多的地方去。

信任链的放大

真懂出金之道的高手,知道什么叫「放大信任链」。

用假身份,或者试图利用平台漏洞开户,尤其是和钱相关的,我只能说,这胆子真大。

许多人可能忘了,或还不知道,去年的 PayPal 冻资风波。数千万,甚至亿级的资金,因销售不合规被冻住,无处申诉,涉案公司立马破产。

这种事,看平台心情。平台缺钱,或接受审查,一举冻结。

你可能会看到,在各个地方有人介绍各种走资平台。今天是某个数字银行,明天又是个新的交易所。但放心吧,这些都不会长久。他们只看了皮毛,并没深入本质。对于出金这事,他们只能是辛苦奔命,一家垮了就换一家,永无尽头。

你是正当的公民,你不想与自己的钱与那些黑、灰产混在一起。你只是想把你的正当收入变现,改善生活。怎么就这么难呢?

有人会说,那就换国籍啊,比如新加坡,没有资本利得税。

但这不是我们现在要谈的。假设这篇文章的读者都是大陆公民,换国籍这事,我们以后再聊。

出金难,主要是因为没弄清楚这事的本质。

什么是本质?就是要知道你手上的钱是什么成色,怎么让它越来越清爽,越来越透亮。

你在交易所的 U 商那里拿的钱,就是”脏”的。在交易所提现的,可能相对干净一些,但在某些银行看来,也是”脏”的,依然是危险的。

你的旅程从「交易所提现」开始,到「进入一个无外汇管制的银行账户」结束。

我下面详细展开…

如何出金

你知道 Kraken、币安、OKX… 这些交易所都是可以通过离岸公司开户,然后将资金提现到离岸公司的银行账户的吧。

但现在离岸公司的银行开户很困难,尤其是企业账户。

银行为何对币圈交易所的钱避而远之?

想想看,他们服务一个资金大量进出的币圈客户,赚到的钱还未定,要是资金涉黑,监管部门马上就会上门找茬。如果你是银行,也会宁愿错杀也不放过,索性不服务这类型的客户。

你自交易所提现的钱,往往会被监控。银行明白这是交易所的账户,也会把你的账户标记为币圈资金账户。

如何避免这种标记?

答案是:自己给自己转账。

一个不成文的铁则在银行内控中流传,那就是,个人名下的资产转移风险最低。

举例来说,张三从 A 银行转账到 B 银行,只要都是自己的账号,银行通常都会放行。因为B银行会认为,既然钱已经从 A 银行转过来,那就说明 A 银行已经对客户的资产审查过了。若后面出了问题,也与B银行无关,责任应当追溯到A银行。这便是所谓的信任链。

那我在 A 银行的钱该如何得到,直接从交易所提现吗?

你可以这样做,找一个对加密资产友好的小银行来转账,然后再转到更大的银行。

但银行政策常变,你选的这个小银行也有可能随时变卦。

正确的方法是,从券商账户提现到银行。

例如,大券商如盈透、嘉信、富达等。

这些券商在银行内的信誉等级非常高,都是银行的大客户,来源于他们的钱,不太可能会被风控。

所以,你的正确的出金路径应该是:

交易所 -> 券商 -> 加密友好的银行 -> 大银行

这样,信任等级逐级递增,你的资金最终安全落地,监管部门也找不出问题。

实际操作

1)选择最佳出金交易所

我们首先需要找一家接受中国大陆身份认证(KYC)并可以提现现金的交易所。

我推 Bitfinex,作为一个2019年被美国司法部冻结了8.5亿美元的资产,发行了Tether 资产的交易所,我想币圈没有任何一家企业比他们更懂如何将法币业务合规化。

关于如何注册 Bitfinex 我这里就不赘述,总之都是正常注册,提交各类资料。需要注意的是 Bitfinex 的 KYC 的过程尤其繁琐,他们需要的地址证明之类的材料,你可以在闲鱼上轻松找到,只要搜索「英文、地址证明」之类的,有一堆人提供翻译服务。

顺利的话,你大概一个星期内就能通过所有 KYC,并在个人认证页面看到下方的认证状态。

An image to describe post

完成认证后,你在 Wallet -> Withdraw -> Bank transfer 这个页面选择 EUR,就能看到一个神奇的名字,Openpayd,这就是我推荐 Bitfinex 最核心的原因,虽然官方遮遮掩掩,说它只是一个合作的企业。

但我几乎可以肯定,这就是 Bitfinex 自己控股的持牌支付公司和银行。

An image to describe post

从其它交易所提现,收款记录会明显显示一个企业的名称,这些都是交易所在银行开设的企业账户,很容易被标记,可能会影响到你自己的银行账户。

但从 Openpayd 转账,收款记录就是你自己的名字。

我提供了一张图,是我从 Bitfinex 提现欧元至券商平台的交易记录。在转账信息里,清晰地看到的就是我自己的名字。

An image to describe post

这是因为 Openpayd 在你选择提现时,主动为你在其关联银行创建了你的个人 IBAN,说白了就是你的唯一的国际银行账户号码,里面登记的名字是你个人的。

如此一来,在券商眼里,你就是从自己的个人名下账户转了一笔过去到自己的券商户头,完全合法合规,不会触发任何风控。他们巴不得你多入金,多交易。

至此,交易所提现的流程就说明白了。Openpayd 目前不支持美元,所以你暂时只能提现欧元。

Openpayd 和 Bitfinex有可能在未来停止为中国大陆用户服务吗?

答案是可能。

但你只要明白核心的道理,即使有一天 Bitfinex 不再提供个人 IBAN,你只要注意一下网络上消息,找一家类似的交易所就可以了。

总有人愿意做这生意。

2)选择券商

这个和上一个步骤有关系,我本来是长期在用盈透证券的,毕竟这个平台已经非常多年了,体量很大。但是奈何 Openpayd 只能转欧元,还只支持有限的几个欧洲国家,我搜罗了很长时间,最终决定用一家瑞士券商:瑞讯。

瑞士的券商牌照很奇葩,只要是注册在瑞士的券商,就一定会有一个对应的银行牌照,即,他们必须既是券商,又是银行。

思路打开,这就意味着,你从交易所提现时,可以无缝提现到登记在你本人名字下的券商账户(也即银行账户)。

这是其他地区的券商做不到的,因为他们往往都是一个对公银行账户,你无法从交易所直接提现到一个第三方账户。

注册很简单,使用我的邀请码:8hx517,你可以获得独家手续费减免。

流程就不赘述了,你在网上搜下都能找到。

我这里说重点:不要一上来就开始大额法币进出,这样是一定是会被风控的。瑞讯是一个券商,主要营收靠用户交易的手续费,你只在他这里出入金,一分交易手续费都不贡献,很容易被标记为风险账户。

我的养号方式就是挪了一部分美股配置到瑞讯,偶尔交易,以此保持账户的活跃度。

瑞讯可以直接用大陆护照开户,KYC 流程中会有视频认证,客户说中文,都很简单。

你开完户,就可以从交易所提现欧元到瑞讯,再从瑞讯提现美元或欧元到你的主力银行了。

非常简单。

An image to describe post

等到 Openpayd 支持美元,我后面还是会把盈透作为主力账户。

3)选择加密友好银行和巨型银行

说结论:首选新加坡和格鲁吉亚,慎选美国和香港的银行。

具体银行已经在上一篇「文章」说过,这里也不重复。

总结一下:

  • USDT 入金 -> Bitfinex
  • Bitfinex 法币提现 EUR(选择 Openpayd)> 瑞讯
  • 瑞讯提现法币 EUR/USD -> 你的银行账户

这就是出金三步曲,一层一层放大信任。

最后,你的银行账户就应该安静得躺着一堆美元,也别急着换回人民币了,长期保持一部分的美元配置只有好处,没有坏处。

以上,希望对你有帮助,祝出金愉快。